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個人年金保険の比較ランキング

個人年金保険は、公的年金と同じように老後の生活に備えて加入する保険です。

公的年金である国民年金や厚生年金などは、一般的に65歳から支給がスタートされますが。

保険会社の個人年金保険は、60歳から受取りができるため公的年金が支給されるまでの“つなぎ”として利用されることが多いようです。

また、公的年金の金額だけでは老後の生活が不安な場合の補填としても個人年金保険は活用ができます。

公的年金の減額が進む現代では、老後のために個人年金保険は重要なポイントですよね!

今回は、個人年金保険を取り扱う“14社”の商品を比較した人気ランキングをご紹介していきます。

自分で個人年金を備えたいという方は、是非個人年金保険の比較ランキングを参考として役立ててください!


最新の個人年金保険の比較ランキング“14社”

インターネット生保も含めた、個人年金保険を取り扱う各14社の商品を比較してみました。

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[比較基準]

・契約者年齢は20歳、30歳、40歳、50歳。

・性別は男性

・保険料の払込期間は60歳まで。

・年金の受取期間は60歳からの10年間

・受取年金額(月額)は10万円を想定。

個人年金保険の受取額は10万円で設定される世帯が多いため、各年齢の保険料も毎月10万円の年金を想定して算出しています。

保険会社保険商品保険料(円)支払総額(円)受取総額(円)返戻率備考
アクサ
生命
新黄金
世代-3
<変動型>
20歳/─
30歳/─
40歳/─
50歳/─



10,434,783



12,000,000



115.0%
・一括払い
で終身払い
・受取総額
保障金は毎
年1.5%増加
アフ
ラック
個人年
金保険
<定額型>
20歳/22,188
30歳/30,948
40歳/47,616
50歳─
10,650,240
11,141,280
11,427,840

12,000,000
12,000,000
12,000,000

112.6%
107.7%
105.0%


・加入年齢
は20~45歳
・契約途中
で受取日の
先延ばし可
住友生命たのしみ
ワンダ
フル!
<定額型>
20歳/20,000
30歳/30,000
40歳/50,000
50歳/50,000
9,600,000
10,800,000
12,000,000
6,000,000
12,196,000
12,870,000
13,405,000
6,340,000
127.0%
119.1%
112.1%
105.7%
・据置期間
・返戻率が
どれも高い
・保険料の
払込免除は
特約の扱い
ソニー
生命
5年ごと
利差配当
付個人
年金保険
<定額型>
20歳/─
30歳/28,104
40歳/44,640
50歳/93,336

10,117,440
10,713,600
11,200,320

12,000,000
12,000,000
12,000,000

118.6%
112.0%
107.1%
・60歳でも
加入が可能
・5年ごと
利差配当
・解約時も
高い返戻率
損保
ジャパン
日本興亜
THE
みらいの
積立保険
[つなぎ資
金プラン]
<定額型>
20歳/20,000
30歳/30,000
40歳/30,000
50歳/30,000
9,600,000
10,800,000
7,200,000
3,600,000
10,762,550
11,679,200
7,492,050
3,602,850
112.1 %
108.1 %
104.0 %
100.0 %
・公的年金
まで備える
・60歳から
5年間受取
・30代は特
に高返戻率
損保
ジャパン
日本興亜
THE
みらいの
積立保険
[ゆとり資
金プラン]
<定額型>
20歳/─
30歳/30,000
40歳/30,000
50歳/30,000

12,600,000
9,000,000
5,400,000

14,170,000
9,743,400
5,492,700

112.4 %
108.2 %
101.7 %
・セカンド
ライフ資金
・65歳から
10年間受取
・65歳まで
保険料払込
SJNK
ひまわり
生命
個人年金
保険
<定額型>
20歳/20,000
30歳/30,000
40歳/30,000
50歳/─
9,600,000
10,800,000
7,200,000
10,881,400
11,709,600
7,466,400
113.3%
108.4%
103.7%
・告知不要
・個人年金
保険料控除
・返戻率は
良くない
SJNK
ひまわり
生命
10年保証
期間付
終身年金
<定額型>
20歳/─
30歳/30,000
40歳/─
50歳/─


10,800,000


483,960/月



・一生涯
受け取れる
終身年金
・36歳まで
加入が可能
大同生命個人年金
保険
<定額型>
20歳/10,000
30歳/10,000
40歳/10,000
50歳/10,000
5,400,000
4,200,000
3,000,000
1,800,000
6,002,000
4,539,000
3,151,000
1,855,000
111.1%
108.0%
105.0%
103.0%
・65歳払込
&受取にて
・終身年金
でも受取可
太陽生命保険組曲
Best個人
年金保険
プラン
<定額型>
20歳/10,398
30歳/14,743
40歳/18,268
50歳/23,560
4,991,040
5,307,480
5,480,400
5,654,400
6,000,000
6,000,000
6,000,000
6,000,000
120.2%
113.0%
109.4%
106.1%
・毎月5万円
の年金プラン
・他保障と
組合せ可能
・返戻率は
良くはない
東京海上
日動あん
しん生命
個人年金
保険
[無配当]
<定額型>
20歳/─
30歳/30,000
40歳/50,000
50歳/50,000

10,800,000
12,000,000
9,000,000

11,520,600
12,680,500
9,498,500

106.6%
105.6%
105.5%
・確定年金
・契約者貸
付の制度有
・告知不要
日本生命みらいの
カタチ
<定額型>
20歳/─
30歳/29,568
40歳/46,884
50歳/95,748

10,644,480
11,252,160
11,489,760

12,000,000
12,000,000
12,000,000

111.2%
106.6%
104.4%
・告知項目
が優しいめ
・40歳以降
は返戻率が
高めになる
三井住友
海上あい
おい生命
&LIFE
個人年
金保険
<定額型>
20歳/20,000
30歳/30,000
40歳/30,000
50歳/─
9,600,000
10,800,000
7,200,000
10,860,000
11,553,000
7,401,000
113.1%
123.3%
102.8%
・50歳での
加入は不可
・積立配当
金が貰える
明治安
田生命
年金
ひとすじ
<定額型>
20歳/20,000
30歳/20,000
40歳/30,000
50歳/50,000
9,600,000
8,400,000
9,000,000
9,000,000
11,730,000
10,010,000
10,140,000
9,650,000
122.2 %
119.1 %
112.7 %
107.2 %
・年金受取
期間は10年
間だが払込
も5年間長い

個人年金保険の“無料”相談ランキング

gLIfsJmVoeh9YIZ1466053565_1466053594【みんなの生命保険アドバイザー】

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・おすすめ度【★★★★★

・保険に関する行政の流れも細かく説明。

・無理な勧誘もなく、満足できる面談が可能。


KybMoojSa2DWC8A1466053604_1466053626【保険のビュッフェ】

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・おすすめ度【★★★★☆】

JCB商品券5,000円分」プレゼント!

・各保険のメリット、デメリットも紹介。


ZKVBUgsvVK_pTfB1466053638_1466053663【保険マンモス】

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・おすすめ度【★★★☆☆

FPのレベルが高く、商品も豊富。

・訪問型なので自宅やカフェでも面談可。


個人年金保険の比較ランキングのまとめ

個人年金保険は、老後の生活に備えるだけでなく公的年金へのつなぎ補填としても活用ができます。

個人年金保険では、下記の2つのポイントに注意して比較していきましょう。

①返戻率の変動

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個人年金保険の返戻率は、加入年齢や払込期間や受取開始時期などによって変動をします。

若い時には高返戻率でも、年齢を重ねて加入すると低返戻率になる商品もあります。

また、途中で解約すると元本割れになる場合もあるので、保険料の設定には無理がないよう注意しましょう!

②年金の受取期間

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個人年金保険は加入時に受取期間や開始時期を決めることができます。

ここでは比較対象を60歳からとしましたが、65歳で受取を始めることもできます。

一般的には60歳から10年間を受取期間として、65歳からの公的年金に備えるケースが多いようです。

ご自身のライフプランによっても異なるため、受取期間の設定の前には保険のシュミレーションをして、事前に確認をしておきましょう!

「保険のプロ」へ相談する

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個人年金保険の比較では、自分で保険会社ごと資料請求をして個人年金の比較をするのはとても大変でしょう。

自分が何歳で年金が貰えるのか、今の年齢で利率はどれくらいなのか、送られてきた資料だけで適切な判断することは難しいですよね。

特に保険会社の中では、外貨建てで運用をされる商品もあるので混乱してしまうこともあることでしょう。

個人年金でおすすめなのが、保険のプロであるFP(ファイナンシャルプランナー)さんへ相談してみることです!

担当のFPさんは、無料相談の対話の中であなたの希望にあった保険を見つけて提案をしてくれます!

「自分に必要な保障額がわからない」などの素朴な悩みも、担当のFPさんは親身に相談に乗ってくれます。

保険のプロのFPさんは、あなたとあなたにピッタリの個人年金保険を繋ぐ懸け橋となってくれるでしょう!

是非一度、無料相談のFPさんに無料相談をして、あなたの個人年金に関する悩みも解決してください!

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2017-10-16

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